Mnoho lidí v životě potká situace, kdy zatouží po bydlení ve svém, ať už v bytě nebo domě. Většina z nich nejsou právě milionáři, proto hledají způsoby, jak zajistit své „hnízdo“ a pohodlně se v něm uvelebit. Na co všechno se vás bude banka při prověřování ptát?
Ti, kteří zvolí pořízení vlastní nemovitosti formou podpory od bankovního ústavu, tedy financování hypotečním úvěrem, obvykle hledají informace na internetu, ptají se známých, volají nebo chodí do bank, eventuálně využijí služeb některého finančního poradce. Narážejí na poněkud exotické pojmy a záhadné dotazy od odborníků. Pojďme si krátce říci, jak se na klienta dívá banka a proč chce právě takové údaje, které chce.
Klient se setkává s následujícími okruhy tajuplných dotazů a témat:
-
- Bonita, scoring, příjem ze závislé činnosti, daňové přiznání, jiné příjmy, příjmy partnera, manžela, doba splácení.
- Jiné půjčky, leasingy, kontokorenty, debety.
- Záznamy v registrech dlužníků, insolvence, exekuce.
- Účel financování – koupě, výstavba, refinancování, neúčel, konsolidace.
- Zajištění, zástava, LTV nemovitosti.
Co banku zajímá nejvíce?
Pro zjednodušení, a bez jakékoliv adresnosti, si představte, že pro banku je velice pohodlné a jednoduché zjistit, kolik klient vydělává a jaké má proti tomu závazky (pravidelné splátky). Na základě tohoto si pak jednoduše řekne OK, klient vydělává dost a bude pohodlně splácet hypotéku, kterou mu schválíme. Toto je opravdu pro banku to nejdůležitější. Proto určuje tzv. bonitu (schopnost klienta splácet dluh), dělá to pomocí scoringu (výpočtu příjmů a výdajů klienta, zahrne i dobu splácení). Zjišťuje např. příjem ze závislé činnosti (tj. ze zaměstnání), nebo DP (příjem vypočítaný z daňového přiznání). Jinými příjmy má banka na mysli např. přijaté/vyplácené výživné neboli alimenty, příjmy z invalidního důchodu, výsluhové příspěvky apod.
Již je vám to trochu jasnější? Není to žádná velká věda. A abyste na tuto vědu nemuseli „studovat“ a ušetřili spoustu času, zajděte k nám na kávu, vše s vámi spočítáme, vysvětlíme a zařídíme za vás. Vezměte sebou klidně i vaše ratolesti, budete se u nás cítit dobře.
Autor: Věroslav Hudec, FND Finance
